Երբ մտածում են մասնավոր կենսաթոշակ ստանալու մասին, շատ կարևոր է, որ մարդիկ իմանան, թե արդյոք դա խելամիտ ընտրություն կլինի նրանց համար: Կառավարությունը հաստատել է ծրագրերը, որոնք կարող են նշանակել, որ նրանք միլիոնավոր ֆունտ են ծախսում բրիտանացիներին աջակցելու համար, երբ նրանք կենսաթոշակային կարևոր որոշումներ են կայացնում:
Համաձայն նոր կանոնների, կենսաթոշակային սխեմաների մատակարարները պետք է առաջարկեն գրանցել Pension Wise-ի տեսակցություն յուրաքանչյուրի համար, ով ցանկանում է առաջին անգամ կանխիկ գումար վերցնել իրենց սահմանված վճարային կենսաթոշակից:
Այս փոփոխությունները նախատեսված են խթանելու ուղեցույցների ընդունումը, որը կարող է օգնել բրիտանացիներին ավելի տեղեկացված որոշումներ կայացնել իրենց թոշակի անցնելու վերաբերյալ:
Pension Wise-ը ծառայություն է, որն անվճար աջակցություն է տրամադրում 50 և ավելի տարեկան բրիտանացիներին՝ կապված իրենց կենսաթոշակների հետ:
Այն աջակցվում է կառավարության կողմից և առաջարկում է 45 րոպեանոց ուղեցույց նիստեր՝ օգնելու մարդկանց իրենց փոխարեն լավագույն որոշում կայացնել:
Կենսաթոշակ տրամադրողներից ներկայումս պահանջվում է միայն տեղեկացնել իրենց հաճախորդներին Pension Wise-ի մասին, սակայն դա կփոխվի 2022 թվականի հունիսից:
Նոր կանոնները կնշանակեն, որ կենսաթոշակ տրամադրողները պետք է.
• Ուղղորդեք իրենց հաճախորդներին Pension Wise ուղեցույցին
• Բացատրեք Pension Wise ուղեցույցի բնույթն ու նպատակը
• Առաջարկեք իրենց հաճախորդներին պատվիրել Pension Wise-ի ուղեցույցի տեսակցություն շատ դեպքերում, կամ տրամադրեք նրանց այն տեղեկատվությունը, որն անհրաժեշտ է իրենք իրենց տեսակցություն ամրագրելու համար:
Կառավարության նոր տվյալները ցույց են տվել, որ ֆինանսական պարտավորությունը կապված է բրիտանացիներին աջակցելու այս մեծ շեշտադրման հետ, երբ նրանք կենսաթոշակային հիմնական որոշումներ են կայացնում:
Ըստ Financial Times-ի Ժոզեֆին Քամբոյի թվիթերի, կառավարությունը գնահատել է, որ «տարեկան կարժենա 45-80 միլիոն ֆունտ ստեռլինգ՝ 50 տարեկան և ավելի բարձր տարիքի խնայողներին Pension Wise-ի ուղեցույցում նշանակելու համար»:
Նա ավելացրեց. «Կառավարությունն ասում է, որ այս ծախսերը կվերցվեն գանձատուների կողմից»:
Թոմ Սելբին, AJ Bell-ի կենսաթոշակային քաղաքականության ղեկավարը, կարծում է, որ նոր կանոնակարգերը մեծապես շահավետ կլինեն ապագա թոշակառուների համար:
Նա ասաց. «Խնայողներն այժմ ունեն լիակատար ճկունություն, երբ մուտք են գործում իրենց դժվարությամբ վաստակած կենսաթոշակային զամբյուղը, ինչը թույլ է տալիս մարդկանց եկամուտ ստանալ այնպես, որ համապատասխանի նրանց ապրելակերպին և անձնական հանգամանքներին:
«Սակայն սխալ ընտրություն կատարելը, ինչպիսին է վատ գնով անուիտետ գնելը կամ չափից ավելի շատ գումար վերցնելը, կարող է աղետալի հետևանքներ ունենալ:
«Ուստի շատ կարևոր է, որ հնարավորինս շատ մարդիկ հասկանան իրենց տարբերակները և հնարավոր ռիսկերը, երբ մուտք գործեն իրենց կենսաթոշակային բանկը:
«Pension Wise-ի պաշտոնական ուղեցույցների ընդունման խթանումը դրա կարևոր մասն է, ինչպես նաև կանոնակարգված ֆինանսական խորհրդատվություն ստանալու հնարավոր օգուտները նրանց համար, ովքեր կարող են դա թույլ տալ»:
Hargreaves Lansdown-ի կենսաթոշակային և կենսաթոշակային ապահովման ավագ վերլուծաբան Հելեն Մորիսին համաձայնել է, որ փոփոխությունները կարող են օգուտներ բերել, բայց նաև զգուշացրել է, որ կարող են լինել որոշ անցանկալի բացասական հետևանքներ:
Նա ասաց. «Ուղղորդություններին ուղղված ավելի ուժեղ մղումը կարող է իսկապես օգնել մարդկանց կենսաթոշակային եկամուտների վերաբերյալ ավելի տեղեկացված որոշումներ կայացնել և բարձրացնել Pension Wise-ի մասին տեղեկացվածությունը:
«Այնուամենայնիվ, մեզ անհրաժեշտ է, որ կանոնները հնարավորինս սերտորեն համահունչ լինեն վստահության և պայմանագրերի վրա հիմնված սխեմաների միջև, որպեսզի խուսափենք շփոթությունից և նույնիսկ անջատումից:
«Ուղեցույցից հրաժարվելու կանոնները օրինակելի են: Մարդիկ կարող են կենսաթոշակային խնայողություններ ունենալ ինչպես վստահության, այնպես էլ պայմանագրերի վրա հիմնված սխեմաներում, և տարբեր կանոններն այն մասին, թե ինչ է դասակարգվում որպես հրաժարվելու մասին հաղորդակցվելու մասին, կարող են լինել անցանկալի բարդություն: